反欺诈是金融业的共同挑战

　　反欺诈，佰仟金融打出了“组合拳”。除“佰仟真信”外，几个月前，佰仟金融与同行达成风险信息共享协议，成立国内首家消费金融风控协作联盟，共享行业黑名单。年初，，佰仟金融跨界与蚂蚁金服、百度、光大银行等十余家消费金融机构抱团，发起“新金融生态联盟”，推动跨界合作。佰仟金融内部有成熟完备的内控体系，如调查暗访、内审等，去年还成立了“公平监察委员会”和“纪律检查委员会”，加大反欺诈力度。

　　佰仟金融法律顾问郭玮介绍了“佰仟真信”项目，该项目向同行共享违规违纪员工信息，促进行业自律，这也是消费金融领域诚信体系建设的一个重要举措。正式上线以来，佰仟金融官网日均访问量四百次以上、“佰仟金融”微信公众号接受访问量数百万次，接到同行咨询电话数百次，在公司内部和行业引发广泛反响。

　　蚂蚁金服高级专家席炎作了题为“反欺诈产品在金融风控中的应用”的分享，他结合芝麻信用的实践解析了芝麻信用产品体系，指出“行业解决方案源于大数据、新技术、产品和行业理解的集成”。他特别强调，芝麻信用极其重视用户隐私和信息安全，设置了九大关键环节层层设防。他分享了芝麻信用在银行业、消费金融服务业的一些合作案例。

　　百融金服风险业务部副总监谭明添关注的是风控量化管理和风险策略优化，他把虚假资料、伪冒申请、羊毛党、黑中介称之为反欺诈的“4大痛点”，结合翔实的数据一一进行分析应对，极具可操作性。

　　由于信息泄露治理的难度以及黑中介繁殖，欺诈必将长期存在，形势必将更为凶险。前海征信资深反欺诈专家朱敏亭关注的是“黑产”，他称之为“无间道”，他表示，黑中介已经开始呈现出专业化团伙化倾向，下一站，正是欺诈。“解决欺诈的关键，数据、规则和算法缺一不可。首先要抬高欺诈成本，而欺诈业务情报是金融界的薄弱环节，需要‘无间道’，最后，联防联控非常重要。”他如是强调。

　　支招普惠金融反欺诈

　　然而，在服务无征信记录用户时，企业必须正视潜在风险。据介绍，发达国家对金融技术的应用的核心，是在风险定价上。“而中国现有的从事这一类金融服务的公司，他们还有一个很大的挑战是反欺诈。因为我们国家目前法治环境和信用环境，导致违约和欺诈的成本并不高，所以也形成了一些黑产，专门为了套现和欺诈的黑产，这是所有金融机构要面临的共同挑战”，刘实说。

　　在骗贷黑产的冲击下，各家平台都建立了自己的一套反欺诈系统。刘实介绍称，佰仟金融除了在前端布了大量的地面人员去做反欺诈的审核之外，还和十几家数据或金融科技公司合作采集数据，运用统计建模和智能数据分析的方式，以便更精准地去评估这些信用。

　　5月12日，互金沙龙主办、佰仟金融协办“普惠金融领域反欺诈的困局与破局”沙龙在深圳证券交易所大楼召开，互金沙龙理事长兼佰仟金融法务部总经理杜金主持，深圳市互联网金融协会执行副秘书长曹世强出席并致辞，来自蚂蚁金服、前海征信、佰仟金融、深圳国际仲裁院和百融金服的相关专家作了分享。

　　曹世强副秘书长在讲话中指出，近年来，深圳市互联网金融业在服务小微企业、社会弱势群体等方面成绩斐然。快速发展的同时也暴露出一些问题，最典型的就是欺诈，滋生了“黑产”和老赖，成为互联网金融行业的一个“痛点”，这跟信用环境不完善、违约成本比较低等相关，解决的出路在于行业协同、跨界合作。“沙龙的举办，无疑为解决行业共性网页游戏私服推荐提供了契机。”他充分肯定了沙龙的作用。

　　普惠金融领域还有大量没有被满足的需求。佰仟金融创始人、董事长刘实在某高峰论坛表示，“比如一些刚从农村走出来，或者刚步入社会的年轻人。他们既没有买过房，也没有买过车，甚至没有办过信用卡。他们一个共同的特征：在人民银行征信系统里基本查不着他们的任何信息。这一类人群的需求需要被满足。我们服务了大概1700万这样的客户。”据佰仟金融估算，这一类人群在国内大概有一亿到一亿五千人。