从风险控制角度而言，文物估值、修复、贬值厘定不仅是艺术界最为关心的话题，也是保险业在承保、出险理赔环节面临的“网页游戏私服推荐”。至今，包括古建筑和艺术品在内的文物保障仍是世界性课题，欧美发达保险市场也尚无十分完善的保险机制。

　　保险保障不可缺席

　　人保财险作为国内艺术品综合保险的试行者之一，克服了产品价格、产品责任范围等较难确定的专业性问题，在展业难度较大的情况下，超变态网页游戏，每年承保的艺术品保险在253笔左右，保额约53亿元，承保标的包括中国丝绸博物馆、苏州市园林博物馆、上海汽车博物馆等。

　　虽然如此，我国文物保险投保率却比较低。人保财险相关负责人对记者表示，缺乏文物领域权威的估值、鉴定机构，地方性机构辐射范围有限，资源整合成本高；文物领域知识壁垒高，保险公司培养专业的勘察、核保、理赔队伍需要较长时间；文物保险没有成形的国际再保险方案可供借鉴，风险分散方式有待摸索；对产业实施保费补贴尚未有明确依据，政府相关支持政策的操作流程需要具体化，这些都是文物保险投保率低的原因，同时也是需要改进的方面。

　　4月17日，法国刑警专家称，电路问题可能是导致巴黎圣母院发生火灾的原因之一。意外事故造成的文物损毁，其修复需要付出更大的财力。欧洲保险业多位专家表示，重建巴黎圣母院将是一项巨大而复杂的工程，光是费用一项就需要一年才能理清，重建时间最长会达到20年之久。

　　文物保障仍是世界网页游戏私服推荐

　　谈及保险对于艺术品的保障难点，何宏凯表示，保险公司在审核风险、厘定价值过程中需要综合考虑大量繁杂的承保信息。如在投保方提供的艺术品清单中，对于年代较久的艺术品的重新估值；运输、包装、布展、展览公司的资质及经验；市场价值厘定的合理性包括易碎品比例等。总体而言，即使是外资保险公司，对于文物财产的承保也持比较谨慎的态度。

　　此外，政府加强引导也十分重要，可将采购保险纳入《政府向社会力量购买公共文化服务指导性目录》，明确将保险服务作为文物保护的手段之一，并可给予适当的保费补贴。

　　图为4月16日，“浩劫”过后的巴黎圣母院。法国总统马克龙于当日晚间针对巴黎圣母院严重火灾发表简短电视讲话，表示希望在五年内完成圣母院的重建工作，并将把圣母院重建得更美丽。新华社记者 高静 摄

　　民众在对巴黎圣母院起火事故感到痛心的同时，也产生了对于历史古建遇灾重建的思考，其中保险作为重要的经济补偿手段，应发挥不可替代的风险管理及保障作用。事故发生后，《金融时报》记者就保险在“护法”历史文物及国家瑰宝中所扮演的角色与存在的问题，采访了相关保险领域的专业人士。

　　尽管如此，保险在类似文物损毁事故中仍然不能缺席，且保障机制和专业性还有待加强。目前市场上针对历史古建筑遭到损毁的情况，有对应的文物（不可移动）保护保险；对于包括中国书画、油画、雕塑等在内的艺术品风险事件，则有艺术品综合保险，可对艺术品损失和艺术品运输两个部分进行保障。

　　目前国内对于古建筑的风险保障以政府为主，商业为辅，类似欧美国家的文物保障操作机制还未在我国全面普及。综合被访人士建议，保险除发挥经济补偿作用，更应与古建筑管理运营者共同制定风险管控方案，专业保险风险工程师可提供有效建议，将各种风险因素降到最低。文物主管部门可与保险业联合成立一个辐射全国的具有文物估值、鉴定、修缮施工资质的机构，保险公司利用其专业风控队伍协助文物主管部门做好文物的全量风险管理工作。

　　在巴黎圣母院起火事件的新闻热度过后，业界的确需要一些“冷”思考。据国家文物局网站消息，故宫博物院于4月16日召开“消防安全紧急会议”。故宫作为世界上现存规模最大、最完整的古代木结构建筑群，火灾荷载大，耐火等级低，防火间距小，文物安全因此受到威胁。原故宫博物院院长单霁翔就曾于2017年撰文呼吁加强我国文物保险法规制度建设。

　　记者了解到，对于巴黎圣母院损毁事故，并没有商业保险公司保障物质损失，仅有法国安盛（AXA France）等保险公司承保了公众责任险。其实在像巴黎圣母院火灾一类的重大意外事故发生后，一般具有国家合格资质的专家、机构将对文物进行修复重建，经济来源大部分来自文物维护保障基金、政府拨款及私人募捐，商业保险公司只负责赔偿必要的合理费用。

　　巴黎圣母院火灾发生后，除去建筑外观损毁，其内部艺术品的损失情况也牵动人心。所幸，据法媒报道，“耶稣荆棘冠”和“圣路易祭服”等珍贵文物逃过此劫。美国顶级保险公估公司塞奇维克(Sedgwick)艺术品业务主管米歇尔·奥诺(Michel Honore)16日表示，巴黎圣母院珍藏的文物和艺术品约有90%幸免于难。但并不是所有文物都能如此幸运，比如去年发生在巴西国家博物馆的火灾，在2000万件馆藏中仅10%得以被救出。

　　近日，有关法国巴黎圣母院深陷火海的事件席卷了公众视野。当地时间4月15日晚，法国久负盛名的巴黎圣母院发生严重火灾，教堂顶端三分之二被毁，所幸两座钟楼保住。这一事件引起了法国上下的震惊和全世界的关注，因为这场文化灾难在和平时期几乎没有先例。

　　我国文物保险亟待完善

　　国家文物事业发展“十三五”规划显示，我国拥有不可移动文物76.7万余处，全国重点文物保护单位近4300处，文物资源极为丰富，文物（不可移动）保护保险市场前景广阔。

　　“对于古建筑的修复，主要难点在于重置价值评估，”安达保险财产险总监王鑫表示，使用名贵材料的新建筑被烧毁，价格会比较容易确定，但历史建筑修复材料的重置价值则很难估算。通常政府对历史保护建筑的修复有着“修旧如旧”的严苛要求，因此历史建筑物的重置价值评估一般由第三方专业机构进行。保险界一般采用定额方式，即投保方对特定物品利用定额保值的方式加以保障，并设定每次事故的赔偿限额及理赔的专业机构。

　　安达保险艺术品保险负责人何宏凯对记者表示，在相关保险发展较为成熟的欧美市场，有关文物设施的保险保障操作灵活，既可以单独对建筑财产进行保障，也可以用一张保单涵盖建筑以及艺术品。但考虑到文物设施本身的复杂性，一般都需要订制保险保障。