在老家先上车，涨价之后再卖掉，然后买大城市的房子，是一个很理想化的状态。但timing不对的话，就很尴尬了。

　　当然，出售老家的房产，也可以充当一部分首付，但一是交易流程比较长；二是涨幅未必跟得上大城市速度。

　　选对职业方向，争取个人收入的最优化。

　　这跟很多人的体感一致：

　　说说买房。

　　又或者，工作时优先选择大平台：

　　80%的人说：

　　于是，名下有了贷款记录。

　　结果，等到能在工作所在地、长期生活城市买的时候，却发现万般艰难。

　　比如说，十年前虽然北京（楼盘）房价便宜，但大部分人还是要靠父母资助才买得起。

　　能借到便宜的钱、早一步获得买房资格等等，是非常关键的。

　　而大公司的工作居住证名额，明显更多、更容易拿下。

　　因此大部分人，工作再努力、再省吃俭用，bt网页游戏sf，也很难在收入增长上跑赢房价。

　　如果单靠自己，收入增长大概率赶不上房价上涨的，永远买不起。

　　我有两三位朋友，就是靠着腾讯给的几十万无息贷款，在北京深圳（楼盘）有了自己的第一套房。

　　有几位幸运的小伙伴，刚好买在了房价暴涨的前夕，资产更是得到了爆炸式的增长。

　　有时候，你和身边人的资产差距，就差在这几年时光里。

　　拿北京举例，外地户口想在北京买房，必须缴够5年的个税或社保，但如果能拿下一个“工作居住证”，马上就可以买房了。

　　再过几年，自己资金实力上来后，又有了新打算，想在自己工作的城市买房。

　　二

　　这时才发现，被限贷政策死死卡住，属于二套贷了。

　　也别太排斥向父母亲友借钱买房

　　所以集亲友之力努力先上个车，不丢人。过几年回头看，其实对家庭收入增长大有裨益。

　　就莫名其妙上车了。

　　但如果按二套房来买，首付一下子变成了5－6成，200万-250万。

　　首先房价很敏感，一般会先于城市大发展而上涨。

　　当年收入3000一个月，奋斗一年够买个厕所；现在月入3万，连厕所都买不到了。

　　如果按首套房来买，3成首付120万上下，双方家庭凑一凑，自己再有些积蓄。

　　就不打算回来了。

　　说起这个，也是很多人的血泪史。

　　而年轻人的一般工资水平，同步、甚至滞后于城市发展水平，或者货币膨胀速度。

　　尤其是在深圳、北京这样的城市，一套400万的房产——

　　也有2成小伙伴说，没靠父母，纯靠自己奋斗拿下了，很让人钦佩。

　　我觉得，在买房上面，可以有一些基本的认知。

　　有趣的是，这2成朋友里，有几位是靠海外工作攒下的钱。

　　不然容易留下一些很血泪史的东西。

　　要多付几十、几百万的首付。

　　比如有人在非洲奋斗了几年，存款明显超越了同龄人；

　　比如，买房时钱不够，要不要父母亲友帮出钱？

　　有的人早就决定未来XX年内回老家生活，那早些购置房产，也没什么不对。

　　以及可能存在的一些独特优势——

　　另一个，我觉得被很多人忽视的认知是：

　　现在买房压力太大，很多大公司为了吸引人才，会有一些无息贷款、低价购房、分配房屋使用权等福利。

　　不止一个读者和我说过，自己小有积蓄的时候，想早点上车，就回老家买了一套。

　　买房时父母出了钱。现在回头看，很感恩，很庆幸。

　　有人是在英国定居，花近400万人民币买了当地的联排大别墅。

　　如果家庭环境确实不允许，那怎么办？

　　浪费了宝贵的资格。

　　不用非得等5年。

　　咬咬牙还是搞得定的。

　　只此一项，让多少刚需愁白了头。

　　一

　　前几天在知识星球问了一嘴，有近100个小伙伴回复了我。

　　第一套房买在哪里，很重要

　　在大公司、大平台工作，还有一个隐形的福利：

　　当然，前提是父母、亲友有这个能力，挤得出钱来。

　　去国外一些比较艰苦的地区工作，也是快速积蓄的途径之一；

　　但如果你是做外贸的、在投行工作，收入增长跑赢房价妥妥没问题。

　　未来再靠自己换房时，压力就小的多了。

　　不知要奋斗多少年，或者要多掏空几个钱包。

　　能更容易的从银行借出大额的、便宜的钱来。

　　但大多数人可能都是懵懵懂懂，觉得自己收入在老家是降维打击，又想早点占个坑儿。

　　总之我觉得，在年轻时买房，需要建立的第一个认知就是：

　　这几年，热门城市通常都在限贷——有了贷款记录再买就算二套房。